秦总演讲实录-财富管理趋势和风险评估新特征

尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位专家、各位朋友，大家好!

　　很荣幸在这样一个重要的时刻，与大家一起探讨中国财富管理未来的发展趋势。在目前全球经济形势下，财富管理已经显得尤为重要。它大到国家社会的发展，经济结构向服务型转型，经济增长从投资驱动到消费驱动，进而由居民消费进一步拉动内需，甚至近来不断被提到的“供给侧改革”等等，实现这些首先需要有财富，同时也要对未来的财富形成很好的一个预期。所以说经济结构的调整，经济增长的引擎都需要我们做好财富管理。如何做好财富管理呢，恒昌在过去近5年的时间里，有了许多心得体会，很高兴借此机会与在座的各位分享交流。

　　我认为，未来中国的财富管理趋势有两大特征：一是，大众化。财富管理正在以各种方式，通过各种媒介走入普罗大众的生活。而不再是以往动辄上百万，上千万的高门槛，未来财富管理与每个人的生活息息相关。

　　为什么说大众化，首先，受益于近二十年来经济增长和居民财富积累，我国私人财富市场有着巨大的市场。根据国家统计局数据，过去10年我国的居民财富增速非常快，居民可投资财富居全世界第三，可投资1000万人民币以上的高净值人群超过100万，可投资资产600万人民币以上的客户超过300万。2001至2014年间，中国城镇居民平均可支配收入从6860元增长到28844元，农村居民平均纯收入从2366元增长到9892元。另，根据福布斯中国发布的《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》，在2014年末中国大众富裕阶层的人数达到1388万人，同比增长15.9%。根据贝恩公司和招商银行联合发布的《2015中国私人财富报告》，2014年我国高净值人群总数达到了104万，较2012年增长了46.4%。2015年3月各类财富管理机构、资产管理机构管理资产是65.17万亿，距离122万亿只有一半，这些实际上都蕴藏着非常巨大的财富管理的需求。

　　其次，居民可支配收入不断增长的同时，我国城乡恩格尔系数不断预警，同样是过去15年来，城镇居民恩格尔系数从39.4下降到35，农村居民则从49.1下降到37.7，这意味着居民用于维持基本生活之外的支出比例在增长，由通胀带来购买力再下降，这也催生了每一个中国家庭对于财富管理，资产保值增值的切实需求。

　　再次，通过互联网的媒介，“互联网+金融”的新兴业态，更是将以往看似高高在上的财富管理变得触手可及。互联网金融在过去几年蓬勃发展，引起了中国财富管理行业的变革。从余额宝的横空出世，到P2P网贷，众筹等等创新互联网模式不断涌现，让普通的老百姓，也有机会接触到财富管理。

　　二是，健康化。在目前纷繁的财富管理模式，以及机构不断涌现的行业形势下，大多数人难以形成系统健康的财富管理认知体系，绝大多数人还停留在“唯收益论”的认知基础上，而不是根据自身的财富状况，科学系统的进行资产配比，合理规避风险，因此，对于客户的教育引导、建立健康稳健的财富管理观念这些都至关重要。

　　这首先需要我们企业自身做到对风险的敬畏和把控，互联网金融的核心是金融，而金融的核心是风控。经过几年的快速发展，互联网金融企业的风控模式形成了三大主流阵营：纯线上、纯线下、线上线下相结合。结合当前行业现状，纯线上模式，由于基础数据不健全，风控难把握;纯线下模式的短板又在于透明度非常低。综合目前国情来看，线上与线下相结合的O2O风控形式是目前最为有效的风控手段，它能够在征信体系不健全、借款人违约成本低、道德风险较高的制约下最大程度的降低平台风险，保障平台稳健运营。以恒昌为例，经过近5年的发展，恒昌已经在全国28个省300多个城市建立了1300多个服务网点，形成了全国统一的协同服务网络，与此同时，在互联网和移动互联网端，推出了以“恒易融”为主的互联网金融服务平台，通过“服务网点+网络平台”的有机结合，既保证了客户快捷、简单的体验，又保证了严格系统的风险控制。

　　同时，作为一家专业的财富管理机构，对客户的财富管理教育和健康的财富管理理念的树立是恒昌最基本的职责。在恒昌我们有强大的专业财富管理规划师团队，依托自身多年来在行业中积累的丰富经验，引导客户认识到，一夜暴富、一味追逐收益、高度负债等等错误的财富观念，而要形成科学的、有计划的资产配置习惯。比如，我们会根据每个家庭可支配收入不同，每个客户的风险偏好、承受风险的能力不同，家庭成员的情况不同等等，来为他们规划最适合他们的财富管理解决方案。

　　财富管理并不是简单的提供模式化的产品，而是需要根据个人的切实需求来提供最适合的财富管理方案，需要做到“量体裁衣”。这也是恒昌在财富管理市场始终拥有竞争力的制胜秘诀。通过线上互联网的海量客户数据进行大数据分析，我们为客户提供一对一的财富管理“管家式”服务，打造我们恒昌服务网点+网络平台的差异化、个性化财富管理服务。在做到个性化、差异化服务的基础上，将我们对于健康稳健财富管理的观念传递给我们的客户。

　　目前行业激烈的竞争形势，尤其在互联网金融领域，已经进化出了多种多样的新经营模式：其中，有我们恒昌与利宝保险达成战略合作，以及与广发实现资金托管，以这样的形式有效提高互联网金融财富管理模式的安全性;通过完善供应链金融，和大数据技术完善风险控制等等。总而言之，大浪淘沙之后才知道谁在“裸泳”。只有严控风险，合规守法的财富管理机构，才能够为客户提供稳定、持续、健康的财富管理模式和服务。未来谁能够构建一个健康稳健的财富管理生态，谁将笑到最后。

　　面向未来，恒昌将继续将健康、稳定、持续的财富管理服务和理念，带给更多的客户。通过在风险控制体系建设，进一步对优质资产的筛选，服务水平的提升等等措施，深耕财富管理领域。通过线上“恒易融”平台，将财富管理连接普罗大众，使更多的人享受到互联网金融带来的便捷、高效、安全的财富管理体验。我们相信，依托服务网点+网络平台的双线布局的核心优势，形成财富管理与风险控制有机结合的良好机制，一定能够持续为客户提供健康稳健、富有个性特色的优质财富管理服务。

　　谢谢大家!