恒昌开启金融创新之路 智能“黑科技”领衔进入变革时代

　　当下，在新金融和科技金融的推动下，互联网金融得到了长足发展。在日趋激烈的市场竞争中，互金行业发展两大主线日渐明显。一方面，互金企业致力于通过科技创新、数据应用打通出借端与借款端的壁垒，打造核心竞争力;另一方面，开展平台化战略，拓展业务版图，各大企业纷纷布局协同共享的金融生态圈。近年来，以恒昌为代表的一批互联网金融实践者，顺应行业发展趋势，日渐成为金融科技创新的生力军。

　　“科技创新能让金融更美好。通过技术创新、模式创新让金融普惠性能够更快、更好实现。”恒昌公司创始人兼CEO秦洪涛说，“科技创新也是能够在行业实现快速超车的根本。”

　　恒昌自成立起就致力于为大众出借人提供专业、透明、安全、便捷的网络借贷信息中介服务。在不断拓展平台品质的同时，恒昌在技术创新之路上不断探索智能“黑科技”，推动金融科技的发展和金融服务的数字化。

　　互联网金融下半场比拼的企业软实力也在很大程度上要依靠创新金融技术在业务上的应用程度。为了推动金融技术的创新发展，恒昌公司建立了聚焦前沿和创新技术研究的恒昌Fintech研究院。研究院运用数据挖掘、深度学习、大数据风控、智能投顾、量化投资、图算法和个性化推荐技术进行Fintech领域的技术探索和实践，为恒昌当前业务的深入发展和新的利润增长点提供了技术支持。目前，Fintech研究院的科技成果——知识图谱、智能投顾、用户画像技术已经在恒昌公司旗下平台付诸实践，由此推出应用的恒昌的智能“黑科技”已经在服务性能和风险控制方面取得了显著效果。

　　一、迈向信息聚合时代，恒昌构建全网知识图谱

　　恒昌公司目前将知识图谱主要用于风控环节的反欺诈和对失联人员进行管理。欺诈案件往往会涉及到复杂的关系网络，给欺诈审核增加了很大难度。而通过知识图谱技术对关系网进行研究，就能很好地解决这一问题。知识图谱技术把与借款人相关的所有数据源(包含借款人的基本信息、第三方征信记录、消费记录、行为记录、网上的浏览记录等)进行可视化整理，精准建立模型，形成一套完整的规律库，量化信用以此对借款人可能出现的欺诈或违约风险做出防范。

　　二、智能投顾带来互联网金融行业新变革

　　进入互联网金融的变革时代，互金行业纷纷大举涉足智能投顾领域。恒昌公司基于客户自身的财富管理需求和马科维茨提出的投资组合理论，通过算法和不同出借模式搭建相应数据模型，完成以往必须由人工提供的财富管理顾问服务。智能投顾的如下三个特点使其能够高效地为用户提供更好的体验：分散性，帮助财富管理用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配;个性化，根据财富管理用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求;长期投资，追求长期稳健的回报。智能投顾通过用户风险识别、量化投资模型、组合投资模型、资产定价模型等核心算法，为恒昌技术体系的构建提供了坚实有力的支撑。

　　三、用户画像技术实现数据价值

　　金融业务中，无论支付、理财、信贷，有一个绕不开的内核——基于用户各个维度的数据信息进行用户画像和评分，从而进行风险管理。而恒昌的用户画像技术通过用户数据进行挖掘和建模分析，结合第三方用户征信和外部行为数据对平台用户进行全方位的建模和精准画像。用户画像技术能够实现精准运营，优化渠道监控工作。一方面，平台对用户的偏好和潜在需求进行分析，在此基础上精准推荐新业务模式，打造更加卓越的用户体验;另一方面，平台基于用户画像的大数据风控建模，可以对部分借款人的逾期还款行为进行预测并及时采取相应对策，将风险扼杀在萌芽状态，使平台的风控水平大幅提高。

　　随着监管方式和监管思路的明确，互联网金融公司都在慢慢梳理、创新、规范着自己的业务线条，以便更符合监管的要求。多年的发展中，恒昌专注于科技创新，围绕大数据风险控制进行核心技术能力打造。恒昌相信，技术实力是企业稳健上升的保障，技术创新是互联网金融的第一生产力，高新技术的应用是支撑企业的可持续发展的动力。未来的互联网金融，只有牢牢占据“科技创新”这条生命线的企业，才能真正引领新金融的未来。