P2P信贷出借“年化收益率11%”
摘要：“P2P”小额信用借款服务机构恒昌所推出的出借模式，因取名“恒昌宝”，“恒昌宝”是基于P2P信贷平台的“牵线”，帮助资金富余的人找到合适的借款对象，通过民间借贷的利息收入，保持出借人较高的稳定收益，“‘恒昌宝’其实是一种借贷模式，11%是根据平台的历史数据所得出的平均值。”
股市、楼市在政策调控下短期积聚了出借风险，而诸如银行出借产品之类的产品虽相对稳健，但收益也相对较低，一时间，出借者的资金似乎找不到更好的去处。
近日，一种宣称“可获12%预期年收益率”的新型出借模式引起了记者的关注。根据公开资料显示，这是一款由“P2P（个人对个人）”小额信用借款服务机构恒昌所推出的出借模式，因取名“恒昌宝”，让人乍看之下联想到的是一款信贷类出借模式。
目前市面上发行的银行出借产品中，信贷类产品普遍收益率都在3%～4%之间。那么，同样基于信贷交易、且以“稳健收益”为卖点的“恒昌宝”，究竟为何能获得如此的高收益？背后是否存在较大的风险隐忧？为此，记者向推出该模式的公司进行了一番了解。
盈利模式实为借款利息
恒昌创始人在接受记者采访时表示，所谓“恒昌宝”并不是一款用于购买的出借模式，而是基于P2P信贷平台的“牵线”，帮助资金富余的人找到合适的借款对象，通过民间借贷的利息收入，保持出借人较高的稳定收益，“‘恒昌宝’其实是一种借贷模式，11%是根据平台的历史数据所得出的平均值。”
在这类“P2P”的小额信贷服务平台上，一端是有小额资金需求的工薪阶层等高成长型人群，另一端是有闲余资金的人群。“平台的作用是使得这两者之间能够建立起‘端到端’的借贷关系，无需任何抵押和担保，借款人以个人信用为基础，只需出示身份证明和资信证明等资料便能成功申请到借款。”上述人士告诉记者。
风险如何控制
事实上，所谓的“高成长型人群”的借款人，大多是中低收入或是急需资金周转的“穷人”，那么资金借出形成坏账损失的可能性较高，借款人——一定程度上也可能是出借者——如何保证本金安全？
对此，上述负责人表示，平台在交易之前会有严格的信用审核和风险控制，比如对借款对象的“稳定性”，其劳动合同、社保、缴税情况，购房、租房情况都可以获得证实，从而对评估其还款能力有着一定的价值。但和所有的借贷一样，坏账还是难以避免。
目前看来，可以最大程度上避免坏账损失的办法是一句老话：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”具体来说，因为网络上不同资信、不同需求的借款人有许多，如果出借人同样有100万元资金，借给同一个人的风险要远远大于借给几十甚至上百人。后者通过分散风险的简单原理，大大分摊了每个出借人的风险。
不过，由于目前中国的社会诚信体系还太健全，P2P信贷服务虽然在国外日趋成熟，但在国内历史相对较短，所以在个人信用培育、规范经营、防范金融风险方面是否走得长远还有待长期观察 。出借者需要注意此类风险。
近日，一种宣称“可获12%预期年收益率”的新型出借模式引起了记者的关注。根据公开资料显示，这是一款由“P2P（个人对个人）”小额信用借款服务机构恒昌所推出的出借模式，因取名“恒昌宝”，让人乍看之下联想到的是一款信贷类出借模式。
目前市面上发行的银行出借产品中，信贷类产品普遍收益率都在3%～4%之间。那么，同样基于信贷交易、且以“稳健收益”为卖点的“恒昌宝”，究竟为何能获得如此的高收益？背后是否存在较大的风险隐忧？为此，记者向推出该模式的公司进行了一番了解。
盈利模式实为借款利息
恒昌创始人在接受记者采访时表示，所谓“恒昌宝”并不是一款用于购买的出借模式，而是基于P2P信贷平台的“牵线”，帮助资金富余的人找到合适的借款对象，通过民间借贷的利息收入，保持出借人较高的稳定收益，“‘恒昌宝’其实是一种借贷模式，11%是根据平台的历史数据所得出的平均值。”
在这类“P2P”的小额信贷服务平台上，一端是有小额资金需求的工薪阶层等高成长型人群，另一端是有闲余资金的人群。“平台的作用是使得这两者之间能够建立起‘端到端’的借贷关系，无需任何抵押和担保，借款人以个人信用为基础，只需出示身份证明和资信证明等资料便能成功申请到借款。”上述人士告诉记者。
风险如何控制
事实上，所谓的“高成长型人群”的借款人，大多是中低收入或是急需资金周转的“穷人”，那么资金借出形成坏账损失的可能性较高，借款人——一定程度上也可能是出借者——如何保证本金安全？
对此，上述负责人表示，平台在交易之前会有严格的信用审核和风险控制，比如对借款对象的“稳定性”，其劳动合同、社保、缴税情况，购房、租房情况都可以获得证实，从而对评估其还款能力有着一定的价值。但和所有的借贷一样，坏账还是难以避免。
目前看来，可以最大程度上避免坏账损失的办法是一句老话：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”具体来说，因为网络上不同资信、不同需求的借款人有许多，如果出借人同样有100万元资金，借给同一个人的风险要远远大于借给几十甚至上百人。后者通过分散风险的简单原理，大大分摊了每个出借人的风险。
不过，由于目前中国的社会诚信体系还太健全，P2P信贷服务虽然在国外日趋成熟，但在国内历史相对较短，所以在个人信用培育、规范经营、防范金融风险方面是否走得长远还有待长期观察 。出借者需要注意此类风险。
