联合国首邀中国企业恒昌 共议互联网金融与预防犯罪

　　随着中国经济规模的持续扩大、在世界经济格局中的地位不断提升，加之自身日益增长的庞大市场容量，中国对世界的影响力正在日益增大。

　　从美日欧主要经济体的发展轨迹来看，制造业、地产业、金融业依次扮演过经济发展的主角。中国经济与美日欧经济体的发展有所不同，自改革开放以来，中国经济发展实现了跨越式发展，创造了经济发展的奇迹。当全球跨入互联网时代的今天，在互联网金融领域，中国某些代表性企业有可能二步并成一步，实现领先或至少与世界发达国家同步竞争，中国的第二个“阿里巴巴”，极有可能在互联网金融领域诞生。

　　近年来，由于互联网技术的不断进步、金融领域革新的深入推进，第三方支付、P2P、众筹等互联网金融业态在中国得到了高速发展，中国日益成为全球规模最大的互联网金融市场之一。目前，中国网民规模已超过6亿，很多耳熟能详的中国互联网公司、中国金融机构几乎都已经涉足互联网金融市场。整个行业发展的蓬勃态势可见一斑。

　　其中，以P2P为代表的互联网金融正在深刻影响着中国经济的发展，在资金需求方与资金供给方之间，提供了有别于传统银行业和证券市场的新渠道，提高了资金融通的效率，成为中国金融的有效补充。然而，在蓬勃发展的互联网金融背后，不可避免地存在着一系列的问题。

　　正是在这一背景下，4月16日，作为中国P2P行业的代表，恒昌获邀参加第十三届联合国预防犯罪和刑事司法大会——“互联网金融与预防犯罪专题研讨会”，成为中国首家被邀请的企业。研讨会期间，恒昌公司创始人兼总裁秦洪涛先生与国际反贪局联合会副主席维特博士、国际反贪局联合会秘书长叶峰博士等多名官员与专家共同就预防互联网金融犯罪展开了讨论。

恒昌创始人兼总裁秦洪涛先生正在做主题演讲

　　在研讨会上，秦洪涛做了题为《防范互联网金融犯罪促进金融服务民主化和人性化发展》的主题演讲。他指出：“在未来，互联网金融将面临诸多可预见的风险。这些风险可能会给金融交易行为、交易结果带来一定的不确定性，无论对客户还是互联网金融企业而言，交易过程中的任何操作失误都可能增加风险，也容易为诈骗、洗 钱等网络金融犯罪提供便利条件。因此，风险防范及犯罪预防必须成为互联网金融发展的前提条件。”这一观点，引起了与会官员、专家的广泛共鸣。

　　秦洪涛先生正在聆听代表发言

　　目前，中国互联网金融的业态分类众多，包括第三方支付、P2P、众筹、电子货币等，市场主体既有电子商务企业、互联网企业，也有传统金融机构，以及非金融类 国有企业。互联网金融在业务操作方面、技术方面以及相关法律方面都存在一定的风险，这对中国的金融安全防范体系甚至经济安全都有可能造成一定的威胁。

　　尚处于发展初级阶段的中国互联网金融行业，由于社会信用体系不完善，互联网金融操作规范、操作程序及相关要求还不够完善成熟。在立法方面，互联网金融的相关 立法仍不完备，在网络金融市场准入、交易者身份认证、电子合同的有效性确认等方面都没有明确的法律规定。同时，由于互联网金融是金融与互联网技术相结合的产物，因而，计算机网络系统的缺陷、电脑程序和软件系统的缺陷，也是互联网金融的重要风险。此外，互联网金融行业还面临着包括隐私保护、病毒防治、抵御 “黑客”攻击、运算能力的提升等技术风险。

维特博士与秦洪涛先生亲切合影

　　针对这一现实问题，作为中国互联网金融行业的典型代表，恒昌公司一直在努力为客户提供安全稳定、可信赖的财富管理服务。从成立之日，恒昌就成立了一支精通风险评估、财富管理和信用管理的企业信息安全管理专业团队。

　　秦洪涛认为，互联网金融是一种新型的以网络为依托，以个人之间资金借贷对接为业务的中介服务，“可信性”是至关重要的属性。可信性不仅仅体现在能够为用户创造价值，还体现在能够安全、可靠地为用户创造价值。其中涉及到用户数据安全、业务数据安全和业务过程完整性保障。

　　在企业运行过程中，恒昌制定了企业信息安全总体目标和具体策略，其中包括信息安全相关的管理规定、标准和规则等执行要求，从信息安全决策、信息安全运行管理和信息安全控制执行三个责任层次，具体落实到企业组织架构中。目前，恒昌正在努力“以企业数据资产为中心，面向数据生命周期，建立端到端的信息安全风险防范和管控体系”。

　　恒昌还通过信用评估和风险控制流程，以及“小额分散”的经营宗旨，保障出借人资金安全和信息安全。在企业内部，恒昌有严格的信用评估、风险控制制度，对员工的行为做出规范，并进行尽职审计、合规检查;在外部，恒昌与银行、保险公司、担保公司、第三方支付公司等建立了信息安全网络。同时，恒昌也积极参与中国各级政府部门的预防犯罪工作，积极参与行业协会，促进行业自律与监督。恒昌还积极履行企业社会责任，努力培养提高投资者的风险意识和判断能力。

　　除此之外，恒昌还正在提升企业运用大数据资源的能力和水平，加快推进互联网金融信息的整合，以满足越来越复杂的业务、越来越多样化的用户需求，同时满足互联网金融服务的灵活便捷、安全稳定的要求。

　　正因为如此，作为一家集P2P财富管理咨询与服务、P2P借款咨询服务、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、助农平台服务、机构合作咨询服务、二手汽车 交易信息等业务为一体的综合现代服务企业，恒昌在全国28个省份，近300个城市，拥有近1000家营业部、1000多人的专业风控团队、近3000名专业客服人员、近4万名员工，建立起强大的全国协同服务网络，无论是业务规模，还是撮合业务量，恒昌都在中国互联网金融领域名列前茅，并多次荣获“行业十佳 信用企业”、“中国互联网金融服务十大影响力品牌”、“互联网金融消费者权益保护优秀企业”、“互联网金融用户体验满意度优秀企业”、“中国中小企业协会 副会长单位”等多项荣誉。