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助力资产配置高质量发展 恒昌树“投教先行”责任典范

作者:恒昌小编

时间:2023-02-23 10:36:44

浏览量:2361

来源:凤凰网

摘要:近期,受市场行情和利率下行影响,房贷相关话题热度持续走高。一方面,“提前还贷潮”愈演愈烈;另一方面,银行通过调高提前还贷门槛、拉长申请时间等措施悄然打响房贷攻守战。恒昌宏观经济研究室就此表示,购房人和银行“拉锯战”的背后,既反映了存量房贷利率与新增房贷利率利差较大的现实,也折射出家庭资产配置逻辑发生重大转变,居民购房意愿下降,对高质量资产配置需求增强。在此背景下,从业机构不仅要切实满足投资者多样化的资产配置需求,还要引导投资者树立正确的投资理念,以期营造良好投资生态,共创财富美好新时代。

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近期,受市场行情和利率下行影响,房贷相关话题热度持续走高。一方面,“提前还贷潮”愈演愈烈;另一方面,银行通过调高提前还贷门槛、拉长申请时间等措施悄然打响房贷攻守战。恒昌宏观经济研究室就此表示,购房人和银行“拉锯战”的背后,既反映了存量房贷利率与新增房贷利率利差较大的现实,也折射出家庭资产配置逻辑发生重大转变,居民购房意愿下降,对高质量资产配置需求增强。在此背景下,从业机构不仅要切实满足投资者多样化的资产配置需求,还要引导投资者树立正确的投资理念,以期营造良好投资生态,共创财富美好新时代。


家庭资产配置高质量发展需求增强


尽管中国居民收入稳步增长,收入结构不断改善,但受全球通胀潮以及金融市场动荡加剧等因素影响,广大投资者正面临财富保值增值的新困境:首先,在“房住不炒”的政策基调下,房地产投资高收益、低风险的属性日趋弱化;其次,伴随权益市场震荡加剧,投资难度不断加大;最重要的是,传统投资方式已无法满足广大家庭综合化、个性化的资产配置需求,投资渠道亟待拓宽。


近期同样引发热议的“超额储蓄”现象,也从侧面印证了这一趋势。央行最新数据显示,1月份人民币存款增加6.87万亿元,同比多增3.05万亿元。其中,住户存款增加6.2万亿元,创下单月新高。此外,2022年全年住户存款增加17.84万亿元,也远高于2021年9.9万亿元的规模。


恒昌宏观经济研究室表示,无论是提前还贷潮,还是“超额储蓄”现象,表面上看是居民风险偏好降低,不动产等非金融资产配置意愿下降,从更深层次看,中国居民家庭资产结构正面临再平衡,资产配置高质量发展需求意愿增强:一是,随着居民收入快速增长以及全民理财意识觉醒,居民资产配置中的金融资产比例逐年上升;二是,低利率环境以及个人养老金新时代的加速到来,促使居民转向多元化资产配置;三是,随着涵盖信贷、债券、股票、PE、VC的多层次、广覆盖、差异化的资本市场体系日趋完善以及全面注册制持续推进,居民投资渠道大幅拓宽。


掘金优质资产 争做理性投资者


随着共同富裕成为时代主旋律,服务于经济高质量发展已经成为财富管理行业的新使命。与此同时,为适应居民资产配置新逻辑,财富管理行业也衍生出新趋势:一是财富管理行业规模迎来新一轮快速增长;二是财富管理产品及服务更加丰富和多元化;三是数字科技赋能财富管理行业转型升级。


恒昌宏观经济研究室表示,资产配置逻辑发生重大变化,叠加市场竞争日趋激烈,既考验财富管理机构的专业能力,更考验投资者的胆识与智慧。想要成为合格投资者,广大投资者应在三方面重点发力:首先,判断市场趋势,争做理性投资者。既要密切关注宏观政策变化,也应结合自身风险承受能力,合理配置资产,切忌盲目跟风。以房贷为例,房贷短则10年,长则30年,直接影响未来现金流和长期资金规划,投资者应结合自身实际情况进行理性操作。


其次,加深专业知识储备,深化对多元化资产配置的理解。资本市场为投资者提供更多选择的同时,也对投资者的金融素养提出了更高的要求。广大投资者应结合自身风险偏好,了解不同产品的特点,并清醒地认识到,没有只涨不跌的资本市场,也没有稳赚不赔的产品。在进行资产配置时,一定要保持耐心。例如,以新能源、硬科技、大健康为代表的优质赛道正逐步成为中国经济高质量发展的新动力,并在私募股权投资基金、公募基金领域衍生出众多投资机遇,但其价值变现需要时间催化,投资者需保持耐心,等待最佳入场时机。


最后,与智者同行,相信专业的力量。市场瞬息万变,相比个人投资者,专业机构在信息搜集评估、专业研究、资金规模、风险控制能力等方面优势明显。想要合理规避风险,广大投资者应借助专业力量,选择合适的专业机构。作为行业生态的重要组成部分,恒昌成立12年来,一直坚持以客户需求为导向,并依托数字科技,不断提升客户服务的广度和深度,以期为广大投资者提供更加专业、更加多元的资产配置服务及定制化产品解决方案。


坚守“客户至上”初心,践行“投教先行”担当。正值第四届客户服务月到来之际,恒昌将继续关注市场及政策动向,前瞻性战略布局,助力客户财富保值增值的同时,紧跟客户需求变化,强化投资者教育,夯实专业服务能力,与广大投资者共同成长,一起迈向高质量发展新时代!

关键词标签: 恒昌 客户服务月

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