何为P2P网贷？
摘要：P2P网贷是一种最近产生并舶来的商业模式，属于互联网金融的一个创新业务。它是在网上通过网贷公司的平台完成的。具体内容详见下文。
这种贷款多数是无抵押的，贷款对象是没有为借款提供实物担保物的个人而不是公司。个别平台也为公司提供有抵押的贷款。
贷款的利率确定或者是由放贷人竞标确定，利率低的放贷人获得放贷标的，或者是由平台根据借款人的信誉情况的分析提供参考利率，较高信用等级的借款人可以得到较低的利率。放贷人通过选择借款人和分散投给多个不同的借款人来降低风险。投资人的每笔放贷不受任何政府的担保，同时也承担着平台倒闭的风险。
运营网贷平台的公司是盈利性商业组织，他们从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费用，可以是固定数额，也可能是按一个比例。
因为多数操作可以依靠电脑自动化完成，使得平台可能运营在比传统银行较低的成本下，这样就使借款人有可能以较低的利息借贷，投资人也有可能得到比银行存款较高的利息。
和银行类似的一点是，网贷也是针对的每一个自任人个体，相当于银行的零售业务。一般不针对其他机构或中介。
在客户构成上，网贷和社区银行相比有类似的地方，主要是针对无法直接从银行得到贷款的群体，但由于坏账的增加，这个群体所占业务的比例正在下降。
与信用社、互惠组织相比，网贷的参与者并不是平台公司的股东或会员，对平台的命运没有参与权。参与者之间也不需要有任何天然的关联。平台的运营费用来自于股东投资和收取的服务费用，平台的运营目标是确保公司的利益最大化。
在P2P网贷传入我国以后，经过大量的实践和创新，中国已经形成了自己的一套商业运营模式。借助担保，网贷已由原始的互联网中介转变成为有金融特性的行业。多数网贷平台已经介入借款人调查、评估、风险控制和催收领域，承担了部分金融机构的职责。可以预计在未来还会有更多的创新，很可能明显改写其原始的定义。
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