浅谈中国P2P网络借贷的创新

　　自从金融行业出现P2P时，就已经把它定义在互联网的基础上了。但从实际操作流程来看，网络信贷的借款流程为需求提出、借贷信审、资金发放，与传统借贷模式大同小异，并非全部在互联网上进行。而P2P网贷中的线下模式和担保模式恰恰又是传统金融机构在进行贷款操作时所对借贷者采取的主要风险控制手段，其成本相对很高，也违背了P2P网络借贷所提倡的“普惠金融”的理念，所以这成为P2P网络借贷要解决的主要问题。

　　一个新出生的行业往往会在成长中不断创新。那么中国的P2P网贷应该如何创新呢?

　　一、利用新技术推动经济环境。

　　传统金融体质的稳定使P2P行业成为互联网技术与金融体制改革的结合体。我国的信用环境不成熟是客观的事实，而互联网技术成为推动P2P网络信贷的有利助手。可以运用互联网拥有的技术慢慢改善信用环境，P2P网络借贷可以建立覆盖整个行业的黑名单体系，可以利用SNS和大数据的结合，建立个人信用的预测模型，P2P创新的想象空间令从人期待，利用新技术推动经济环境向有利于行业的方向发展。

　　二、良好的机制很重要。

　　P2P行业正在互联网金融的大潮下快速的成长，很多投资者因线下模式和担保模式的广泛使用，将对投资风险的判断完全依赖P2P机构，这将使他们失去自身的判断力和风险意识，所以要对投资者们普及思想及金融投资的方法，使得投资者们学会“分散投资、收益覆盖风险、投资组合”等正确的投资方法。P2P机构也要定制良好的机制保证最大限度的排除认为的干扰实现良性的运作，因此从P2P网络借贷来讲建立一个让用户能够不被P2P机构有意或无意人为影响的机制非常重要。“授之以鱼”和“授之以渔”就是这个道理，前者是当前自我的快速壮大，后者是全行业的长远责任和大众声誉，如何选择考验着从业者的眼光和智慧。

　　三、符合政策监管的要求。

　　P2P网络借贷机构作为普惠金融的践行者应该遵守监管的要求尽量降低风险，我国监管部门为了防止出现金融安全问题以及保障投资人的资金安全，对金融的政策一直表现为较为稳健且谨慎。