分析P2P网贷在金融行业中的角色

　　金融行业的模式长期居于稳定状态，P2P网络借贷的出现让其有了突飞猛进的发展。是传统金融行业的一个有效补充。中国人民银行对P2P网络借贷的态度也逐渐开放，在近期发布的《第二季度货币政策执行报告》中，央行也高度评价了互联网金融的存在，认为P2P网贷可引导民间资本进入实体经济，互联网金融业依赖数据分析有助于解决信息不对称的问题，提供更有针对性的特色服务和更多样化的产品，使其交易成本下降、风险得到分散，并提高了金融服务行业的覆盖面，受益人以小微企业、个体创业者和居民等群体居多。

　　央行指出，与传统金融业相比，互联网金融的风险主要集中在消费者信息安全和风险管理等方面。网络金融的可持续发展，需要兼顾流动性、安全性、效率性。加强风控因此成为必然选择。

　　P2P网贷作为传统银行体系的一个有效补充，更适合以从业人员的任职资格、风险管控能力、技术平台的稳定性、信息披露的透明度，以及法律合规经营等方面入手进行监管，提高行业准入的门槛。同时制定行业准则，明确其经营范围。通过出台P2P平台相关管理办法，将其纳入到央行征信系统中。第三方支付行业的发展历程可供借鉴：央行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，并且从2011年开始发放第三方支付牌照。此后，第三方支付的发展更为有序，并开始了行业的重组整合。

　　研究机构发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》统计显示，截至2012年末，中国P2P借贷服务平台已经超过200家，可统计的P2P平台线上业务借款余额超过100亿元，投资人超过5万人。如果加上未统计的P2P线下业务，其借贷规模在500亿-600亿元之间。截至2012年底，国内小微企业超过6000万家，融资难一直困扰其发展。同期，中国可支配资产在10万美元以上的家庭数量超过300万户，全国民间资本总量超过30万亿元。

　　P2P网络借贷虽然在不断的发展，但其目前提供的只是中介咨询服务，属于金融信息服务业，因此不适用于酱充足率、风险保证金比例等金融机构的监管要求和市场准入标准，不得涉及平台担保的问题。真正P2P网贷的发展方向应当脱离担保行为，恢复平台第三方公允评估及专业服务的属性，健康持续的发展下去。另外P2P网络借贷要积极推动行业合作与自律。