中国化的P2P网贷是怎样的?

　　P2P网贷，是一种诞生于英国，发展于美国的个人借贷商业模式。然而在中国，却以不同的状态生存着。P2P网贷的出现，不仅提高了借款人的投资收益率，而且解决了贷款人从银行渠道贷款难、贷款慢的问题，从而获得更高的投资回报以及快速有效的流动资金。国外P2P网贷平台以个人之间的借贷、纯互联网模式及小额贷款为三个基本属性。那么中国化的P2P网贷又是怎样的呢?下面由恒昌小编为您总结四大方面。

　　一、个人借贷不成熟。

　　P2P网贷最理想的状态，投资人和贷款人都是个人，贷款用途是个人消费或者投资等。但是在中国，个人借贷却很难展开，除非是很熟悉的人之间，其原因可能是因为历史传统或征信系统的缺失。很多第三方平台只加大了线下中小微企业的股权投资，因为比起个人，企业的偿债能力和方式比较灵活，企业的财务状况也相对容易了解，并能够更好的把控风险，另外企业的生产经营状况、市场发展前景以及预期营收空间更加明确详实。

　　二、目前的市场环境不适合纯互联网模式。

　　社会已经进入互联网时代，我们知道互联网更具集群效应，便于规模化和高效化，且标准化高、可复制性强，能够有效的降低业务成本。国内的P2P平台分为三种，纯线下模式、线上对线下模式及纯线上模式。但是P2P网贷的线下业务更为直接、灵活、迅速。而且可通过实地调查和取信，平台可能客户资质高程度把握，催款也便捷快速，使坏账率更低。

　　三、并非小额贷款。

　　国外的投资人有出款上限，一般在3万美元左右，属于典型的小额贷款。但是在中国，30万、50万甚至100万都很正常，明显脱离了小额贷款的范畴。

　　四、“本金保障”的附加条款。

　　大多数国内P2P平台为了聚集更多的客户，不得不对投资人有“本金保障”的附加条款，也就是说如果贷款到期之后，投资人无法收回本金和利息的，可以将债权转让给平台，再由平台对贷款人进行追偿。由此可看出P2P平台介入了投资人与借款人之间的交易，成为第三个交易角色，这点就与国外的P2P平台有着本质上的区别。