一般P2P 借贷的内部架构与信用风险管控

　　P2P借贷机构实际上是由一个理财平台加上一个小额贷款平台。而国内的P2P借贷公司一般情况下是使用小额贷款公司的风险控制手段，并且十分单一，这是因为大多数的P2P公司业务规模是有限的。下面恒昌财富为大家总结下一般的P2P小额贷款公司的内部架构和业务风险管控流程。

　　一、P2P小额贷款公司的内部架构

　　P2P小额贷款公司部门设置有风险管理部、营运管理及业务分析部、财务部和营运监察部，分别负责处理日常运作及管理、业务流程内部控制及贷款风险监察工作。风险管理部控制着整个业务的贷款质素，主要负责制定贷款审批原则;贷款审批;帐户管理，包括贷款受理、发放、还款处理、逾期催收。营运管理及业务分析部负责制定整个业务的运作流程和制度，管理业务的发展及控制业务执行中的风险，对业务/市场进行分析，同时负责建立完善的小额信贷的业务制度。财务部负责处理日常的会计以及核算工作，贷款发放，制定并执行业务财务预算。营运监察部负责对贷款审批和发放流程进行监察和检查，查错防弊，消除隐患，最大程度上减少和消除潜在的风险。

　　二、P2P小额贷款公司的风险管控流程

　　P2P小额信贷业务具有信用风险，为有效控制风险，需要对贷前、贷中、贷后实施严格审查，其中贷前审查尤为重要。

　　贷前风险监控(贷款资料的核实)：收到借款申请后，对借款人的借款用途、资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性进行认真审查，并在该小贷公司的核心系统中受理客户申请和记录客户信用信息。

　　贷中风险监控：(1)财务审核：在发放贷款前，财务将对贷款过程中可能存在的操作风险进行审核;(2)客户资料安全与监控：文本与电子两种形式的借款人资料备份。

　　P2P网络小额信贷这一模式在逐渐被人们了解接受，当然包括信用风险也是很重要的一部分，希望以上内容可以对大家有所帮助。