浅谈P2P网贷5.0担保机构交易合作模式

        P2P网贷平台是由欧美引进过来的服务模式，在中国与欧美经济环境截然不同的情况下，进入中国后，未免显得有些水土不服。近几年，迅速扩张的P2P行业在巨大的市场需求中不断更新服务模式，以适应中国市场的发展。尤其，从1.0纯线上无担保模式模式到5.0担保机构交易合作模式的完善，突出了P2P行业着力于使投资者的资金安全可以得到有效的保障，同时，5.0模式也是非常具有中国本土化特色的服务模式。

       这种模式的特点是通过开展与小额贷款公司、担保机构的合作，由他们提供项目和担保，网贷平台给予一定比例的渠道费和担保费，平台逐步剥离自身发掘考核项目的工作，这既节省了风控和业务成本、降低了平台风险，又搭建起了借款人、风险控制机构、P2P平台、理投资人人等多方共赢的平台。

       当前国内民间金融市场鱼龙混杂、数量繁多、利息高企，小贷公司及担保机构生存压力剧增，担保机构交易合作模式的开创整合了民间金融资本，对利率市场化、民间金融阳光化以及降低小微借贷成本方面都有极大的促进作用。

相应的，平台也面临对合作伙伴的筛选难题，与第三方机构的合作一定程度上削弱了平台盈利能力。P2P5.0是否会为“普惠金融”做出贡献，还有待观察。

       优势：对外合作转嫁了平台风险，投资人资金安全更有保障；模式简易、合作双方权责清晰，更易扩张。

       劣势：对合作机构的甄选能力有较高要求；平台指收取渠道费和资金管理费用，结束暴利时代。

       总体而言，P2P网贷的发展已经颇具中国特色，虽然目前行业无健全的法律法规进行约束，但是适者生存，不适者亡则是企业生存的基本原则，只有不断创新，完善企业运营过程中的不足，适应市场发展，共同推动行业发展才是P2P平台在我国互联网金融服务行业的立足的根本。