存款保险制度助推互联网金融发展

　　为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，酝酿了21年的《存款保险条例(征求意见稿)》于11月30日终于落地。

　　根据征求意见稿，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付;超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。这就意味着，一旦银行破产，存款人超过50万元的存款部分将无法得到保障。

　　《存款保险条例(征求意见稿)》的出台标志着银行不倒神话的破灭，业内人士认为，存款保险制度的推出有利于利率市场化的推进和银行业改革的提速，将为中小银行增信。那么对于互联网金融领域来说，又会产生怎样的影响呢?

　　首先，由于存款人超过50万元的存款部分将无法得到保障，这势必造成资金的分流。民众不再一味的把钱存入银行，而是会做出多元化的财富管理决策，一部分资金将被引入互联网金融。从这个方面来说，存款保险制度的出台无疑会掀起互联网金融的另一个发展狂潮。

　　其次，银行通过引入存款保险，来保障投资人收益，也为P2P行业大规模引入第三方保险打开了敞口。风险控制是P2P行业健康发展的关键，而保险公司经过长期的运营和经验积累，具备了较强的风险意识和专业的风控能力。对P2P平台而言，通过引入第三方保险，财富管理者的资金可以获得一定保障，一旦发生意外可由保险公司进行赔付，可以降低平台的风险，保障财富管理者的权益。但是受制度制约，目前与保险机构达成深度合作的P2P平台寥寥无几。存款保险正式推出后，P2P行业和保险公司合作或将成为常态。

　　另外，存款保险制度的出台让银行业失去“金融保护伞”，面对破产的风险，银行会更加慎重的对待自己的资产，加强风险安全管理。由此，银行与互联网金融机构之间的安全差距也会逐步拉开，这将加剧银行与互联网金融机构之间的竞争。而且，面对目前发展繁荣的互联网金融，银行也会不断寻求产品创新，刺激银行加速与互联网金融的融合，更大规模的互联网金融产品将爆发。

　　总体来说，存款保险制度的出台对于互联网金融是利好的，更多资金会投向互联网金融，成为多元化的投资组合选择之一。