央行下发征信机构监管指引

　　今年年初，中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单，央行要求这8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。此后，关于个人征信牌照即将下发的传闻已经有多次，至今却仍无响动，但是牌照未至，指引先行。据悉，央行已对个人征信入围机构发布了《征信机构监督指引》(以下简称《指引》)。其中对个人征信机构设定保证金制度，要求个人征信机构按照其注册资本总额的10%提取保证金。有入围机构透露，首批民营个人征信机构牌照最快将在年内下发。

　　此次《指引》中，央行首次明确了个人征信机构需按照注册资本总额的10%提取保证金。该保证金归征信机构所有，且要求个人征信机构在取得征信业务许可的10日内，开立专门的银行账户存放保证金。多名业内人士认为，设立保证金制度是为了避免征信机构在陷入经营困境时突然关门，以低价、违法的方式处理机构所拥有的大量信息。需要注意的是，注册资本10%的保证金提取比例并非一成不变，在一定情况下，央行有权上浮特定的个人征信机构保证金提取比例。是否浮动主要取决于三个要素：第一，征信机构经营合规情况;第二，征信机构上一年度风险赔偿总额;第三，征信机构业务规模和风险状况。上浮后的保证金总额不超过征信机构注册资本的30%。

　　除了设立保证金制度，《指引》还对个人征信机构变更公司股本进行了制度化管理，按照变更额度的大小实行批准或者备案等制度。业内认为《指引》的下发是征信行业向前迈进的一大步。