多方试水互联网金融模式 机遇与挑战并存

　　近日，电商方面的代表表示，未来除了为商家提供贷款外，还将为消费者提供个人贷款，会把互联网金融触角延伸到下游的消费者，完善其金融链条。

　　多方试水互联网金融模式在一开始或许没有那么顺利，不同的企业应该根据自己的特点和短板设计好特定的路线。互联网的发展为数据提供了海量处理、复杂运算的可能性，进而将数据的外延不断扩大。如今，大数据在金融链条上发挥着重大的作用。

　　在互联网金融快速发展的今天，这个行业也面临着各种机遇与挑战。

　　互联网金融模式能产生绝大的社会效益。互联网金融模式可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。更为重要的是，在互联网金融模式下，现在金融业的分工和专业化被大大淡化了，被互联网那个及其相关软件技术替代了；市场参与者更为大众化，互联网金融进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。这也是一种更为民主化，而不是少数专业精英控制的金融模式。

　　对政府而言，互联网那个金融模式可被利用来解决中小企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，更可被用来提高金融普惠性，促进经济发展，但同时也带来了一系列监管挑战。对业界而言，互联网金融模式会产生巨大的商业机会，但也会促成竞争格局的大变化。对学术界而言，支付革命会冲击现有的货币理论，互联网金融模式下信贷市场、证劵市场也会产生许多全新课题，总之现有的货币政策、金融监管和资本市场的理论需要完善。