报告：中国数字普惠金融存在六大不足

　　近日，北京大学互联网金融研究中心发布了报告《数字科技推动普惠金融》，报告总结了当下中国在数字普惠金融领域的实践，对该行业普遍性的问题与风险进行了分析，并据此提出了相应对策。

　　报告指出，过去十年来，中国在推进普惠金融发展时并未完全遵循“商业可持续原则”。而随着科技的发展，当前，人们已经可以利用互联网技术帮助普惠金融交易，普惠金融发展由此迎来历史性机遇。

　　报告分析了互联网技术在金融领域的应用潜力，一是由移动终端带来的客流量，不但可以提高服务的覆盖范围，还有可能降低获客成本;二是以大数据分析部分替代传统金融机构主要靠人工完成的尽职调查，帮助风险定价。另外，互联网技术的长尾效应不但可能降低金融服务的边际成本,甚至还有可能提供精准的个性化服务。报告强调，如果能将上述潜力真正转化为金融竞争力，就可以强化普惠的特性，让金融服务小微企业和低收入者不但在技术上可行，而且还有利可图。

　　报告显示，北京大学数字普惠金融指数，从2011年的40提高到2015年的220，年均增长53%，分省指数呈现较大差异，但差距在迅速缩小，充分证明了数字金融的普惠价值。但目前中国发展数字普惠金融仍有诸多困难：第一，数字普惠金融还不够“普惠”;第二，数字技术应用还有待进一步改善;第三，监管要么不设门槛、要么不发新牌照;第四，数字普惠金融已成风险高发区;第五，数字安全存在明显隐患;第六，缺乏一套覆盖面广、效率高的全国征信系统。

　　为了保障数字普惠金融的健康发展，报告指出，必须尽快建立一套有效的监管框架。但必须注意的是，监管不是管死，而是在创新与风险中间取得平衡。