P2P网贷对银行个贷的影响

　　P2P网络借贷平台上线于2007年，其发展飞速。截至2012年末，中国P2P借贷服务平台超过200家，可统计的P2P平台线上业务借款余额超过100亿元。P2P网贷的最大优势就是贷款方通过在P2P网站上发布贷款需求，个人之间便可通过网络平台相互借贷。该贷款模式对那些资金需求较急，而又没有合适担保，传统银行难以覆盖的人群非常适合。P2P网贷的迅速发展代表了未来个贷业务发展的方向，对银行个贷业务模式转型启发很大。

　　银行个贷运行模式有着自身的优点是P2P网贷无法达到的，比如银行个贷对客户了解比较充分，有着便利的综合营销，贷后的管理也十分方便。但是银行个贷模式的速度却远不及P2P网贷，个贷模式办理流程较长，资本投入相对较大，覆盖面较窄，而P2P网贷会显得方便快捷。随着互联网金融的发展，网络批量发行个贷将成为一种发展趋势，为此，银行可充分借鉴P2P网贷的优势，综合个贷业务，进行创新改进，推进银行个贷业务的发展。

　　一、推广互联网个贷。互联网金融在不断发展，银行个贷业务可结合互联网金融，加上自身创新，让手续更加简便。还可以利用电脑、笔记本及智能手机等设备逐步推广网上个贷业务，申请人可通过在网上完成一系列的流程，如申请、个人信用评级以及审查、审批、个人还款等，这样也可以降低成本，使效益更具规模化。

　　二、推行“智慧个贷”。持之以恒地建立、完善数据中心，充分利用大数据平台，全面引入“云计算”，尝试将各式各样的个人信息转化为有用的“数据语言”，并以此为基础，对客户进行评级、授信等，代替以往需要人工完成的客户调查、管理工作，打造“智慧个贷”。

　　三、优化人力资源。银行个贷网上批发作业，可节省大量的人力成本。大量的客户经理、审查人员则可解放出来，进行产品研发与推广，数据的收集、整理与维护，数据模型的构建与评价等工作，优化人力资源配置，不断提高劳动生产率。